Bank of America afirma que «las monedas digitales parecen inevitables«, añadiendo que las monedas digitales de bancos centrales (CBDC) y las stablecoins son «una evolución natural de los actuales sistemas monetarios y de pago«. El banco espera que «Los beneficiarios del sector privado aparecerán en todas las fases de aplicación del CBDC.«
Bank of America sobre el futuro del dinero y los pagos
El equipo de investigación global de Bank of America (BOA) publicó a principios de esta semana un informe sobre criptomonedas, activos digitales y monedas digitales de bancos centrales (CBDC, por sus siglas en inglés) a escala mundial. El banco escribe:
Las monedas digitales parecen inevitables. Consideramos que los libros de contabilidad distribuidos y las monedas digitales, como los CBDC y las monedas estables, son una evolución natural de los actuales sistemas monetarios y de pago.
«Creemos que los CBDC, que aprovechan la tecnología de libro mayor distribuido, tienen el potencial de revolucionar los sistemas financieros mundiales y podrían ser el avance tecnológico más importante de la historia del dinero.«BOA» descrito.
El informe explica que actualmente hay 114 bancos centrales que exploran los CBDC, lo que representa el 58% de los países del mundo y más del 95% del PIB mundial. También señala que las monedas digitales de los bancos centrales «no cambian la definición de dinero, pero probablemente cambiarán cómo y cuándo se transfiere el valor en los próximos 15 años».
Según Bank of America, «La emisión de CBDC por los bancos centrales parece inevitable por tres razones.«Primero, ellos»puede aumentar la eficacia de los pagos y transferencias transfronterizos y nacionales.«Además, «puede reducir el riesgo de que los bancos centrales pierdan el control monetario«y «aumentar la inclusión financiera.«
El sector privado es esencial para el desarrollo de los CBDC
El informe de Bank of America añade que «el sector privado es esencial para el desarrollo y la emisión de CBDC«, declarando:
Los bancos centrales y los gobiernos no pueden construir por sí solos nuevos sistemas financieros basados en la tecnología de libro mayor distribuido y han indicado que confiarán en el sector privado para impulsar la innovación en activos digitales. Esperamos que surjan beneficiarios del sector privado en todas las fases de aplicación del CBDC.
Por ejemplo, el informe afirma que los gobiernos pueden «adjudicar contratos a empresas de pago y consultoría a cambio de experiencia.«
Bank of America también destacó algunos riesgos. «La emisión y adopción de CBDC también podría aumentar la frecuencia de las quiebras bancarias si no se diseñan adecuadamente.«, advirtió el banco, añadiendo que «en periodos de tensión en el sistema bancario, la gente puede retirar sus depósitos y cambiarlos por CBDC, ya que no hay riesgo de crédito ni de liquidez si se distribuyen con los enfoques directo e híbrido, lo que aumenta los riesgos para la estabilidad financiera.«, concluye el informe:
Sin embargo, los bancos centrales podrían mitigar este riesgo introduciendo límites a las tenencias de CBDC, ya sea de forma temporal o permanente.